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　　移动支付网1月28日消息，深圳市市场监督管理局等五部门印发《深圳市优化消费环境三年行动计划（2026—2028年）》。其中提出，强化预付式经营源头治理。推动预付式经营监管立法，深入实施《深化预付式经营监管专项治理工作方案》《预付式经营活动合规指引》。强化智慧监管运用，对有收取“预付费”行为的经营主体动态监测、巡查监管，及时甄别恶意“卷款跑路”的行为。加大行刑衔接力度，制定线索移送标准。积极推动各行业协会出台行业预付式经营自律公约和格式合同参考范本，形成一批非强制预付式资金监管领域主动备案的示范商家、一批全额资金监管的示范商家，强化预付无忧商圈建设。加大各重点领域数字人民币推广运用工作，推行全量预付资金监管。

　　教培行业作为我国典型的预付费行业，一直以来的“顽疾”就是商家以低价作为诱饵，吸引消费者支付大额预付费资金购买大课包，之后大肆扩张、四处开店，但极易出现资金链断裂，继而产生商家跑路，消费者维权难等系列问题。对于消费者而言预付式消费的痛点在于：1、商户跑路。近年来，由于竞争和疫情等诸多因素，预付式消费经常出现商家资金断链导致“爆雷”、卷款跑路等情况。2、充值不可退。由于预付式消费有着“先充值后消费”的属性，且诸多商户为了快速获得流转资金，通常采用充值优惠等措施，但往往充值金额只能消费不能退款。

　　总而言之，无论是对于消费者而言还是对于商户而言，预付消费的难点都是资金的监管问题。在现实的监管中，一方面，监管机构很难真正介入教培等机构的“微观”业务运营继而实施监管，包括追踪培训服务的进度，以及监管账户资金是否随着培训服务进度而分批拨付等；另一方面，资金监管账户或风险保证金的设立和资金流转，但凡涉及人为介入的环节，很难做到100%的商户履约或100%的政府监管。而数字人民币试点之后，其可编程性特点为解决“定向支付”的问题提供了方向。

　　2022年5月，福田区政府联合深圳建行举办全国首个数字人民币教培机构预付式平台发布暨签约仪式，深圳建行与首批合作教育培训机构签署数字人民币合作协议。这是全国首个数字人民币预付式消费平台。自此，深圳的数字人民币的智能合约预付资金监管试点拉开序幕，从福田区开始逐渐推广到深圳全市。2023年深圳市政府联合各部门专门成立了市预付式经营领域数字人民币试点推广工作专班，发布《深圳市开展预付式经营领域数字人民币试点推广工作方案》，稳步扩大数字人民币试点在教育培训领域的场景应用，并加大对数字人民币在其他经营领域适用场景的试点探索。

　　另外，据移动支付网了解，深圳的预付资金监管还能实现消费端的多种支付方式选择，即只要商户能通过数字人民币加载智能合约追溯和监管预收资金即可，至于消费者是否通过数字人民币进行支付并不是强制要求。自2024年以来，深圳教育局和数字人民币运营机构通力合作，在试点中进行技术升级：在商户侧，培商户的公众号购课入口，并通过2.0层银行援建的“数字人民币智能合约”平台，将商户的资金转化为数字人民币以加载智能合约；而在消费者侧，该平台则兼容微信、支付宝及银行转账等多种支付方式，让消费者做到“无感”支付，且能通过该平台实时了解孩子的上课进度和资金使用情况。